需要答案與詳解？
題庫題目與歷屆試題
■ 我國保險主管機關規定各年度目標保險費附加費用率不得超過附加費 用率平均值之一定倍數,其主要目的為何?
A)避免投保金額太低
(B)維持一定淨危險保額
(C)維持費用率透明度
(D)讓較多保險費餘額可以投資
■ 投資型保險運用何種機制,以保護保單持有人權益: 1.風險控管機 制;2.費用揭露機制;3專設帳簿機制;4.資產交付保管機制
(A)1與2 (B)1與3 (C)2與3 (D)3與4
■ 下列哪一項投資標的不是全權委託型與非全權委託型投資型保險共同 可進行投資範圍?
(A)銀行存款 (B)公債 (C)金融債券 (D)國外有價證券
■ 依規定保險公司通知保戶有關保單帳戶價值之頻率至少多久一次?
(A)每年 (B)每半年 (C)每季 (D)每月
■ 我國保險法令規定投資型人壽保險之各年度目標保險費附加費用率總和,不得超過保險費多少百分比?
(A)100% (B)150% (C)180% (D)200%
■ 我國保險法令規定投資型人壽保險之各年度增額保險費附加費用率, 不得超過保險費多少百分比?
(A)5% (B)10% (C)20% (D)30%
■ 下列各點中何者並不能構成客戶的投資性向?
(A)風險容忍度
(B)對於債券市場的了解
(C)現有投資的證券
(D)對於人壽保險的基本需求
■ 下列何種消費者不適合購買投資型保險商品?
(A)想要較多之投資自主權
(B)願長期投資者
(C)擁有相當之金額知識者
(D)不願承擔風險者
■ 作為一個壽險行銷人員、在銷售投資型保險時,對消費者的建議,首先應確認消費者:
(A)對投資報酬的需求
(B)對資金保本的需求
(C)對保險保障的需求存在
(D)是否需要分離帳戶,確保帳戶資產的所有權
■ 成本攤平法讓變額保單持有人可以
(A)以低於平均市場價格的平均成本來購買持分
(B)確保在投資選擇上能夠獲利
(C)保護不受損失
(D)在一定金額的保險費下,比其他方式可以購得較多的持分數
■ 為使投資型壽險之附加費用率平準化,保險法令規定各年度目標保險 費附加費用率,不得超過該附加費用率平均值之幾倍?
(A)3倍 (B)2.5 倍 (C)2倍 (D)1.5倍
■ 對於保險人運用與管理專設帳簿資產時,下列敘述何者錯誤:
(A)保 險人指派具有金融、證券或其他投資業務經驗之專業人員運用與管理專設帳簿之資產
(B)不得將專設帳簿之資產借予他人但主管機關另 有規定者,不在此限
(C)不得從事法令禁止投資之項目
(D)得提供專設帳簿之資產做為擔保之用
■ 我國保險相關法規,對於投資型保險之敘述,下列何者正確?
(A)投資型保險係指保險人將被保險人所繳保險費,依約定方式扣除保險人各項費用,並依其同意或指定之投資分配方式,置於專設帳簿中,而 由要保人承擔全部投資風險之人身保險
(B)保險業經營投資型保險之 業務應設一般帳戶,記載其投資資產之價值
(C)投資型保險契約之投 資資產,非各該投資型保險之要保人不得主張
(D)以上皆非
■ 下列何種行為會造成投資型保單之投資標的單位數變化?
(A)部分提領 (B)投資標的轉換 (C)保險費增加 (D)以上皆是
■ 依據投資型保險投資管理辦法之規定,保險人應為要保人或受益人之 利益管理專設帳簿之資產,保險人應將專設帳簿之資產交由誰保管?
(A)保管機構 (B)保險公司 (C)主管機關 (D)受益人
■ 投資型保險專設帳簿資產,如係保險人接受要保人以保險契約委任全 權決定運用標的者,下列何者不屬於其運用範圍?
(A)結構型債券 (B)台灣存託憑證 (C)金融債券 (D)外國銀行發行之浮動利率中期債券
■ 下列關於投資型保險之專設帳簿敘述,何者錯誤?
(A)須與公司之資產分開設置
(B)須與保戶指定投資標的相符
(C)須交由政府保管
(D)不得與公司資產相互交換
■ 專設帳簿內的資產須以哪一種方法評價並計算損益,定期通知要保人:
(A)成本與市價孰低法 (B)先進先出法 (C)後進先出法 (D)市價法
■ 保險公司應主動通知要保人其投資型保單之保單帳戶價值相關重要資 訊,其通知頻率依規定至少:
(A)每月一次 (B)每季一次 (C)每半年一 次 (D)每年一次
■ 置於專設帳簿之資產與保險人之其他資產間不得互相出售、交換或移 轉但有下列那些情事之一者,不在此限:
(A)將資產轉入專設帳簿 做為其設立之用,或用於支應該轉入專設帳簿保單之正常運作
(B)為保單貸款或投資型保險投資管理辦法第四條訂定之各項費用必要之轉 出
(C)為維護保險人或受益人之利益
(D)以上皆是
■ 下列敘述何者正確?
(A)實務上保險公司常訂立新台幣5000元為投資型人壽保險投保金額之最低投保金額
(B)投資型保險係指保險人將被 保險人所繳保險費,依約定方式扣除保險人各項費用,並依其同意或指定之投資分配方式,置於專設帳簿中,而由要保人承擔全部投資 風險之人身保險
(C)投資型保險乙型身故保險金為保險金額與保單帳戶價值兩者之間取大者
(D)美國保險市場之變額壽險有保險單借款條款,我國投資型保險契約也有保單借款條款
■ 在投資型保險商品示範條款建議條文中,當保險單借款本息超過帳戶價值多少百分比時,需要通知要保人償還借款本息?
(A)90% (B)95% (C)99% (D)100%
■ 我國保險法令規定投資型保險之保險金額須為目標保險費一定倍數, 其立法目的為何?
(A)避免公司收取太高費用 (B)避免保單失效 (C)避免影響投資績效 (D)避免保險金額太低
■ 我國保險法107條規定被保險人幾歲以下死亡,公司只能返還投資型 保單之帳戶價值?
(A)13足歲 (B)14足歲 (C)15足歲 (D)16足歲
■ 以未滿15足歲之未成年人為被保險人訂立之投資型壽險契約,如被保險人於滿15足歲前身故,則保險公司應:
(A)退還所繳保險費
(B)加計利息退還所繳保險費
(C)返還保單帳戶價值
(D)退還保險金額
■ 關於變額壽險,下列敘述何者為真?
(A)保費不固定 (B)彈性繳費 (C)無保證保單價值準備 (D)無保單借款條款
■ 傳統保險產品與變額保險產品的主要差異點為何?
(A)保險費及現金價值的投資方法 (B)投資風險的承擔者 (C)以上皆是 (D)以上皆非
■ 有關投資型保險契約的保單借款,下列何者錯誤?
(A)保單條款應 提供保單借款之處理方式
(B)保險公司應提供至少80%保單價值之借款額度予保戶
(C)保險公司應於借款本息超過保單帳戶價值之80%以前,以書面通知要保人
(D)借款本息超過保單帳戶價值時,契約即停效
■ 變額壽險與基金不同之處,在於前者具有何種特性?
(A)長期投資計畫 (B)具有壽險保障 (C)具有稅賦優惠 (D)以上皆是
■ 下列有關美國投資型保險盛行之因素,何者正確?
(A)保戶投資自主 (B)保費彈性 (C)遞延稅賦 (D)以上皆是
■ 變額壽險運用至企業規劃方面,下列何者計劃為非?
(A)重要職員補償 (B)保險費與給付分離計畫 (C)最後生存者變額壽險 (D)股票贖回計畫
■ 投資型壽險保單可作為小額資金應急需求,是因為投資型保單具有哪 一項特色?
(A)解約費用低 (B)免費部分提款 (C)保單帳戶價值高 (D)以上皆是
■ 某一分離帳戶在七月一日的資產總值為600,000元,所有保戶持有之 單位總數240,000,此帳戶每一單位之價值為何?
(A)1.5元 (B)1.8元 (C)2.0元 (D)2.5元
■ ABC投信在7月15日發行X基金價值100,000,000元,募集2,000,000個 單位數,若保戶張三於7月15日繳交一筆40,000元的保險費,請問張 三可以購買多少個單位?
(A)50單位 (B)500單位 (C)2,500單位 (D)800 單位
