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題庫題目與歷屆試題
■ 萬能壽險是屬於利率敏感保險商品,是肇因於下列何種特性?
(A)彈性保費 (B)费用透明 (C)每年宣告利率 (D)以上皆非
■ 萬能壽險的給付是保單價值準備金與哪一項所組成?
(A)淨危險保額 (B)當年度保額 (C)淨危險保險費 (D)累積保險費
■ 萬能壽險運作是將死亡給付中淨危險保額與保單帳戶價值做如何處理?
(A)彈性運作 (B)合併運作 (C)拆開運作 (D)以上皆非
■ 下列關於台灣萬能壽險之敘述,何者錯誤?
(A)公司每年會宣告利率
(B)是屬於投資型保險
(C)保險費繳納彈性
(D)通常有最低保證利率
■ 下列哪一項不是萬能壽險之優點?
(A)繳納保費有彈性 (B)變更保額較靈活 (C)保戶可選擇投資標的 (D)保單運作透明性
■ 美國萬能壽險計算保單帳戶價值之利息利率大都採何種利率?
(A)整體投資組合報酬率 (B)新錢報酬率 (C)舊錢報酬率 (D)以上皆非
■ 萬能壽險是屬於?
(A)變額年金 (B)遞延年金商品 (C)利率敏感性商品 (D)指數連動型商品
■ 萬能壽險的鬆綁(unbundled)是指?
(A)將死亡給付分割成淨危險保額及另外一個單獨運作的現金價值
(B)將保險給付分割成A型保單及B型保單
(C)將保險費分割成純保費及附加保費
(D)將責任準備金分割成保單價值準備金及保單責任準備金
■ 美國萬能壽險如果在保單期間後期死亡給付未呈現遞增狀態,將被國稅局視為何種類型保單,不能享有稅賦優惠?
(A)增額式儲蓄保險 (B)投資型保險 (C)還本型保險 (D)修正式養老保險
■ 有關萬能壽險與變額壽險的比較,下列何者正確?(I)變額壽險的繳費方式固定,萬能壽險則否;(II)二者的保單價值皆無最低保證值;(III)變額壽險在普通帳戶下運作,萬能壽險則在分離帳戶;(IV)保戶在萬能壽險的投資方式有較多的選擇,在變額壽險則較少
(A)I、II (B)I、III (C) II、III (D) II、IV
■ B型萬能壽險的凈危險保額(NAR)是隨保單年度增加而呈現何種狀態?
(A)平準 (B)遞減 (C)遞增 (D)以上皆非
■ 美國國稅局規定萬能壽險要符合稅賦優惠,需在保單期間後期隨累積保單帳戶價值增加,淨危險保額亦須隨之:
(A)增加 (B)減少 (C)不變 (D)以上皆非
■ 典型的萬能壽險有哪幾種?
(A)四種 (B)三種 (C)兩種 (D)一種
■ 下列哪一項有關台灣萬能壽險之法令規定為非?
(A)需符合門檻法則規定
(B)可收取附加費用
(C)不可收取保單行政費用
(D)同一商品可提供2個子帳戶
■ 以下何種保單保費繳納為固定方式?
(A)萬能壽險 (B)變額壽險 (C)變額萬能壽險 (D)以上皆非
■ 下列哪一種保險商品之資金是放置於分離帳戶?
(A)終身醫療保險 (B)定期壽險 (C)利率變動型年金保險 (D)變額壽險
■ 下列哪一種保險商品之保費繳納方式是固定不變?
(A)變額年金 (B)定期壽險 (C)利率變動型年金 (D)萬能壽險
■ 保險公司如經營不善致發生倒閉情事,則投資型保單之投資資產:
(A)應立即請求扣押以免公司圖謀
(B)與一般帳戶相同處理方式,應歸於一般債權人
(C)屬於保單受益人
(D)以上皆非
■ 下列有關萬能壽險商品設計的敘述,何者為誤?
(A)其有繳費靈活性 與保單透明度高兩項特點
(B)保費的繳交具彈性,但保額則不可調整
(C)保單的解約金值會隨利率走勢變動
(D)保單的投資以債券為主
■ 下列何者不是萬能壽險之特色?
A)採彈性繳費
(B)可以隨時增加或減少保額,但增加保額須核保通過
(C)採用分離帳戶
(D)其原理乃將淨危險保額與保單帳戶價值兩項拆開來,讓保戶的保單帳戶價值累積較有自主權
■ 萬能壽險保單之保險費繳納方式為:
(A)固定 (B)遞增 (C)遞減 (D)不固定
■ 有關萬能壽險之敘述,何者錯誤?
(A)A型保單強調保單帳戶價值之成長
(B)B型保單強調純保險保障
(C)保額可隨時調整
(D)保費須定期繳納,保單才會有效
■ 變額壽險與變額萬能壽險之主要差異之處在於:
(A)資產放置的帳戶
(B)保險費繳納方式
(C)費用收取方式
(D)資金運用方式
■ 當市場利率長期處於上升趨勢,且高過保單預定利率時,下列敘述何者正確?
(A)保戶可能以解約或保單貸款方式取回資金
(B)保戶會選擇購買定期險,而將定期險與儲蓄險間的保費差額,自行去投資以獲取高利
(C)保險公司產生現金流量短少的問題
(D)以上皆是
■ 下列哪一個國家發展投資型保險商品最早?
(A)日本 (B)美國 (C)英國 (D)台灣
■ 下列何者不是壽險保險費的基本成分:
(A)利息 (B)死亡成本 (C)生存成本 (D)費用
■ 王先生購買變額萬能壽險B型,保額一百萬元,十年後死亡時保單價值已累積至500,000元,則受益人領回多少?
(A)1,000,000元 (B)500,000元 (C)1,500,000元 (D)以上皆非
■ 隨時間經過甲型投資型保險商品之淨危險保障部分會有何現象?
(A)維持不變 (B)持續上升 (C)遞減現象 (D)以上皆非
■ 在投資型保險契約中,何者承擔死亡風險:
(A)受益人 (B)要保人 (C)被保險人 (D)保險人
■ 下列之保險何者保戶承擔之風險最低?
(A)傳統終身壽險 (B)變額年金 (C)變額壽險 (D)萬能壽險
■ 我國自何時開始有關投資型保單之投資收益需列入當年度課稅所得?
(A)2008年 (B)2009年 (C)2010年 (D)2011年
■ 有關投資型保險商品的敘述,下列何者錯誤?
(A)指由消費者承擔投資風險的保險商品
(B)美國常見的此類商品包括變額壽險及萬能壽險
(C)商品設計結合保險與基金、债券等投資理財工具
(D)不提供保證利率及最低保單價值
■ 下列何者並不是投資型保險的特點?
(A)保單的現金價值會隨著投資績效而每天不一樣
(B)變額萬能壽險的保費繳納是定期定額的,且加保時須重置保單
(C)投資保險資金單獨設立帳戶,管理透明
(D)保戶承擔資金運用的全部風險,而保險人則承擔死亡風險和費用風險
■ 下列有關投資型保險之敘述,何者錯誤?
(A)傳統壽險的保險保障較投資型保險缺乏彈性
(B)投資型保險之保戶須承擔投資風險
(C)投資型保險之保費皆為不固定之方式
(D)投資型保險之帳戶價值不固定
■ 下列敘述何者不正確?
(A)傳統壽險主要功能為提供被保險人保障, 而投資型保險商品具有保障及投資功能
(B)傳統壽險保費繳納較變額 萬能壽險富彈性
(C)變額壽險之保險金額隨資金運用好壞而變化
(D)投資型險商品資金單獨設立帳戶,管理透明
■ 投資型保險商品之費用透明度較傳統型保險商品為:
(A)高 (B)低 (C)相同 (D)無法比較
■ 下列哪项不是投資型保險商品保單帳戶價值特性?
(A)為各投資帳戶價值總和
(B)隨投資標的淨值而變
(C)每月需扣除保單管理費用
(D)帳戶價值金額可預測
■ 下列哪一種保險商品之現金價值具有波動性?
(A)優體壽險 (B)終身還本保險 (C)變額萬能壽險 (D)定期養老保險
■ 我國投資型保險契約投資資產受下列何法之監管?
(A)保險法 (B)信託法 (C)證券法 (D)銀行法
■ 下列有關變額萬能壽險之敘述,何者錯誤?
(A)公司承擔投資風險 (B)繳納保費有彈性 (C)保戶可選擇投資標的 (D)保單運作透明性
■ 變額萬能壽險之保單帳戶價值會隨保單年度經過而如何?
(A)減少 (B)增加 (C)不動 (D)以上皆有可能
■ 下列關於台灣與美國變額萬能壽險之門檻法則規定,何者錯誤?
(A) 美國實施較早
(B)台灣門檻比率相對較高
(C)美國門檻法則由國稅局頒訂
(D)台灣門檻年齡級距分3級
■ 在介紹變額萬能壽險時,最重要需提醒保戶注意哪一項風險?
(A)政治風險 (B)信用風險 (C)投資風險 (D)流動風險
■ 萬能壽險與變額萬能壽險主要差別,何者為非?
(A)保費金額均不固定
(B)均允許部分提領保單帳戶價值
(C)均有最低之保單帳戶價值保障
(D)繳費期間均不固定
■ 下列關於變額萬能壽險之敘述何者錯誤?
(A)「目標保險費」指最少要繳的保險費數額
(B)「門檻限額」又稱法定保險費額
(C)定期繳保費
(D)依美國國稅法規定,保單價值的累積採遞延課稅
■ 下列關於變額萬能壽險之敘述, 何者錯誤?
(A)商品設計結合萬能壽險與變額壽險特色
(B)在一般帳戶下運作
(C)典型的變額萬能壽險並無最低死亡給付的保證
(D)保戶自行承擔投資風險
